——联茂(无锡)电子科技有限公司诉阳光财产保险股份 有限公司无锡中心支公司财产保险合同案
【案件基本信息】
1.裁判书字号
江苏省无锡市崇安区人民法院(2011)崇商初字第0991号民事判决书
五、其他 219
2.案由：财产保险合同纠纷 3.当事人
原告：联茂(无锡)电子科技有限公司(以下简称联茂公司)
被告：阳光财产保险股份有限公司无锡中心支公司(以下简称阳光财险公司)
【基本案情】
2010年3月，联茂公司向阳光财险公司投保了财产一切险。保险期内，出现短 时雷阵雨和大风天气，造成联茂公司成品仓库屋顶被大风掀翻。随后，联茂公司切 断电源，并对基板进行施救，而未对冷库房内存放的胶片采取施救措施。事故造成 成品仓库内的叉车及电瓶、胶片、基板、冷库房被雨淋损坏。阳光财险公司以联茂 公司未对存放于冷库房内的胶片采取合理的施救措施，导致胶片损失189万余元， 属扩大的损失为由，拒绝赔偿胶片损失，只同意赔偿保险金535258.08元。联茂公 司诉至本院，要求阳光财险公司赔偿保险金2287729.40元及施救费27458.34元， 并赔偿利息损失(以2315187.74元为基数，自2010年10月7日起至判决给付之日 止，按中国人民银行同期贷款利率计算)。
【案件焦点】
胶片损失是否应由保险公司赔偿。
【法院裁判要旨】
无锡市崇安区人民法院经审理认为：联茂公司在暴风、暴雨将仓库屋顶掀翻后， 采取断电措施是合理的，但断电后联茂公司应尽力对胶片采取必要的措施，防止或减 少损失。联茂公司明知胶片的保存环境为恒温恒湿，应当预料到断电会造成温度失 控，影响胶片的保存。虽然成品仓库内的基板价值较高，但冷库房内的胶片价值也不 低，联茂公司应合理分配施救人员、采取施救措施，但联茂公司仅抢救了基板，对冷 库房内的胶片未采取任何施救措施。此外，根据本院查勘，生产车间内用胶片周转仓 即使如联茂公司所述，在保险事故发生时为满库存，但周转仓内的过道可以放置胶 片。即使未能全部转移，但也可以减少损失。对于胶片损失，阳光财险公司应赔偿联 茂公司损失的70%,其余损失应由联茂公司自行承担。根据双方确认的理赔事项及赔 付比例，扣除10%的免赔额，阳光财险公司应赔偿联茂公司保险金1718044.70元。
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中国法院2014年度案例 ·保险纠纷
联茂公司支出的施救费用依约应由阳光财险公司承担。公估公司作出公估报告后，阳 光财险公司应当就确定的理赔金额先行赔付，阳光财险公司未先行赔付，应赔偿联茂 公司相应的利息损失。对于联茂公司主张的超出部分的利息损失，本院不予支持。
无锡市崇安区人民法院依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第五十七 条之规定，作出如下判决：
一、阳光财险公司于本判决生效后10日内赔偿联茂公司保险金1718044.70元；
二、阳光财险公司于本判决生效后10日内赔偿联茂公司施救费26406.34元；
三、阳光财险公司于本判决生效后10日内赔偿联茂公司利息损失(以 535258.08为基数，自2012年1月9日起至判决应给付之日止，按中国人民银行同 期贷款基准利率计算);
四 、驳回联茂公司的其他诉讼请求。
【法官后语】
该案例涉及被保险人是否违反施救义务的认定问题。我国《保险法》第五十七 条第一款规定：“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止和减 少损失。”然而对何谓尽力，何谓必要，如果未尽力采取必要措施，应承担什么法 律后果却语焉不详。实践中极易因此引发纠纷。正确处理因施救而引发的保险合同 纠纷应从以下几方面进行考量。
施救义务是被保险人的法定义务，被保险人是否履行了施救义务应从以下几个 方面考察：1.被保险人履行施救义务的限度。保险法规定被保险人应当尽力采取 必要的措施，可见施救义务的限度包括两个方面。一是要求被保险人尽自己所能， 即施救不能超出被保险人的能力范围，被保险人履行施救义务应与其事故发生时所 具备的施救能力相适应。二是要求采取的措施具有必要性。措施是否必要，应以所 有危险共同体成员在此状况下可期待的行为加以判断。2.被保险人是否存在过错。 如前所述，保险法规定被保险人施救义务在于效益和效率两方面的考虑，被保险人 并不是专业的施救人员，不应对被保险人课以过重的注意义务。如果被保险人出于 一般过失违反施救义务，则不应追究被保险人责任。只有被保险人存在重大过失或 故意，才能追究被保险人的责任。
如果被保险人违反施救义务，应承担什么法律后果。我国保险法对此没有明确
五、其他
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规定。我国《合同法》第一百一十九条规定：“当事人一方违约后，对方应当采取 适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失 要求赔偿。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。”合同法设 置这一规定的目的在于尽量减少违约造成的损失，实践合同法的合同正义目标。如 果损失有进一步扩大的可能，当事人能够采取适当措施控制而没有采取的，当事人 即对此有一定过错，自然应对其过错造成的扩大部分的损失负责。①保险事故发生 时，被保险人即负有施救义务，如果课于被保险人未履行施救义务导致的扩大损失 由被保险人承担，将会促使被保险人积极地履行施救义务，也有利于节约社会资源 和维护保险共同体的共同利益。因此，可以类比我国合同法的规定，由被保险人承 担与其过错程度相适应的法律后果。
编写人：江苏省无锡市崇安区人民法院 刘刚
