——介休市佳泰房地产开发有限公司诉王某盛民间借贷案
【案件基本信息】 1.裁判书字号
山西省晋中市中级人民法院（2018）晋07民终604号民事判决书

2.案由：民间借贷纠纷 3. 当事人
原告（上诉人）：介休市佳泰房地产开发有限公司（以下简称佳泰 房地产公司）

被告（被上诉人）：王某盛 【基本案情】
自2013年12月23日始，王某盛陆续向佳泰房地产公司转账3笔款，
其中：2013年12月23日转账120万元，2015年1月8日转账80万元，2015 年2月4日转账120万元。2014年10月29日，王某盛向佳泰房地产公司转 账40万元，佳泰房地产公司主张王某盛现仍欠佳泰房地产公司280万
元，借款期限利息未明确约定，以上事实由佳泰房地产公司提供电子转 账凭证、对公活期查询明细加以佐证。





另查明，二审期间，佳泰房地产公司出具借条一份、借款协议一 份、电汇凭证和汇款单，证明2010年至2011年，为佳泰房地产公司买 地，丰泽园公司向王某盛、任某、侯某三人借款共计400万元，没有利 息，也未约定还款时间。2013年1月4日，佳泰房地产公司已归还王某 盛、任某、侯某全部借款共计400万元，至此不欠王某盛三人任何款
项。

【案件焦点】

1.涉案280万元系佳泰房地产公司对王某盛出借的借款还是佳泰房 地产公司向王某盛支付的利息；2.佳泰房地产公司与王某盛是否存在借 款关系；3.王某盛应否承担还款责任。

【法院裁判要旨】

山西省晋中市介休市人民法院经审理认为：根据相关法律规定，佳 泰房地产公司仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，王某盛抗 辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，王某盛应当对其主张提供证据 证明，王某盛提供相应证据证明其主张后，佳泰房地产公司仍应就借贷 关系的成立承担举证证明责任。本案中，佳泰房地产公司依据银行电子 转账凭证主张与王某盛之间的借贷关系，王某盛抗辩转账系佳泰房地产 公司向其支付的借款利息，并提供相应证据来证明，且王某盛提供的证 据与其所主张的事实相符，并能形成完整的证据链条，证据中除佳泰房 地产公司无异议的证据原件外，对借款事实是否存在以及证人所出具的 证明材料、调查笔录等均向相关人员进行了调查核实，可以达到高度可 能性，故佳泰房地产公司仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任，因 佳泰房地产公司无其他有力证据证明与王某盛之间的借贷关系，故须承 担举证不利的后果，对其主张不予支持。依据《最高人民法院关于适用





〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条第一款、《最高 人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条之 规定，判决如下：

驳回佳泰房地产公司的诉讼请求。

佳泰房地产公司不服一审判决，提起上诉。

山西省晋中市中级人民法院经审理认为：佳泰房地产公司作为主张 权利的一方当事人，其举证证明的标准系“确信待证事实的存在具有高 度可能性” ，而王某盛作为反驳方其举证证明的标准是“待证事实真伪不 明” 。经审查双方当事人在一审、二审期间所举的证据，并结合相关事 实，佳泰房地产公司一审、二审期间所举的证据不能使法院确信该公司 与王某盛之间存在280万元借款这一待证事实的存在具有高度可能性，
且王某盛所举的反驳证据能够使本院认为上述待证事实真伪不明。故依 法应确认该待证事实不存在，原审判决驳回佳泰房地产公司的诉讼请求 正确。上诉人佳泰房地产公司可待有充分证据后再行解决。故依据《中 华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如 下：

驳回上诉，维持原判。 【法官后语】
在仅有金融机构的转账凭证的民间借贷诉讼中，因无直接证据证明 双方存在借贷关系之合意，法官对借贷关系之事实认定存在较大困难， 故最高人民法院出具司法解释对该类案件的审理进行指导，《最高人民 法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定： 原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿





还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提 供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责 任。然而因案件审理难度较大，司法实践中仍然出现大量同案不同判的 现象，具体审理难点有三：一是对《最高人民法院关于审理民间借贷案 件适用法律若干问题的规定》第十七条的规定存在不同认识，到底是客 观举证责任之转移抑或主观举证责任之转移；二是审理标准单一片面化 或导致事实认定错误，仅依据转账凭证是否即可认定借贷关系的成立； 三是法官判案过程中对经验法则的运用亟须类型化的梳理与总结。

本案中，对上述三个审理难题进行了回应，结合本案审理情况，总 结判案心得如下：

一、针对具体案件情况，灵活准确地认定案件事实

在当事人仅提供转账凭证主张权利的案件中，就借贷关系是否真实 存在这一事实认定问题，不宜采取一刀切的态度，而应结合个案中的实 际情况，仔细分析双方当事人的陈述和提供的各项间接证据，得出恰当 妥适的判断。既不能让真正的权利人因为缺乏书面合同而被断然地判处 在救济大门之外，亦不能让投机者有机可乘。

二、正确把握《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干 问题的规定》第十七条的精神实质

根据最高人民法院的说明，第十七条起草的初衷在于考虑到“一些 借款合同的当事人确实存在缺乏法律意识，没有签订书面借款合同也没 有出具借据，出借人对于借款关系的证明存在一定困难”的情况。因而 该规则的精神实质乃是授予法官结合逻辑推理和生活经验，对原、被告 所提供证据、庭上的陈述进行全面、客观的考虑，来综合认定借贷事实





存在与否的权利。具体而言，法官在该类案件中认定借贷关系可遵循如 下审理思路：当原告提出转账凭证要求被告偿还借款，而法官通过原、 被告陈述以及其相互之间的关系，结合经验法则可以得出确认借贷关系 存在“高度盖然性”的临时心证时，主观举证责任就发生了转移，若被告 能够证明其“否认”所涉的事实，进而动摇法官先前的确信，让待证事实 处于“真伪不明”的状态，则主观举证责任回到原点，即“原告仍应就借 贷关系的成立承担举证证明责任”；反之，若被告未能证明其主张事实 或者完成反证，则法官应根据原告之主张所得内心确认，做出确认借贷 关系存在的判断。

三、可从行为主体和行为模式两方面总结经验法则，并在实际案件 中予以综合运用
在行为主体方面，当事人是否为商事主体、当事人是否具有法律或 金融专业素养、当事人之间的亲疏远近、当事人之间是否有常年经济往 来等要素；在行为模式方面，转账数额是否符合借款特征、转账频次是 否合理、当事人就借款用途的说明以及转账的时间、地点、人物、方式 等具体情景等要素，均对借贷关系的认定具有重要参考价值。在审判实 践中，法官可结合具体案情，对上述要素予以综合把握，以得出稳妥结 论。

编写人：北京市海淀区人民法院 邓可人