————孟某诉赵某民间借贷案
【案件基本信息】
1.裁判书字号
湖北省松滋市人民法院(2021)鄂1087民初1594号民事判决书 2.案由：民间借贷纠纷
3. 当事人 原告：孟某 被告：赵某
【基本案情】
2016年1月28日，赵某向孟某借款100000元，而孟某仅给赵某转款 95000元；2018年5月5日，赵某又向孟某借款30000元；2018年7月13日， 赵某再次向孟某借款20000元；2019年1月22日，赵某又向孟某借款50000 元。前三次借款利息为月息三分，第四次借款利息为月息四分。原被告双方并 未立有借据。孟某认为赵某未按约定支付利息，多次催讨无果，请求法院判令 赵某偿还孟某借款本金200000元及利息8万元，从起诉之日至借款清偿之日止 按年利率24%计算。
【案件焦点】
1.借款本金的认定；2.借贷双方利息约定。




28 中国法院2023年度案例 ·借款担保纠纷

【法院裁判要旨】
湖北省松滋市人民法院经审理认为：1.预先在本金中扣除利息的，将实际出 借的金额认定为本金，第一次借款的本金认定为95000元。2.根据原被告的交易 方式、转账记录规律、原被告之间的通话记录及微信聊天记录，认定借贷双方之 间借款利息的约定，前三次借款利息为月息三分，第四次借款利息为月息四分。 3.虽然赵某主张给孟某转账为向孟某偿还借款本金，根据查明的事实，认定赵某 还款均为偿还利息，但对超出借款本金的利息部分可冲抵所欠本金。依照借款时 的法律规定，从借款之日至2020年8月19日止，对于被告已支付的利息超过月 息3%的部分应予返还，将利息超过部分冲抵本金，尚未支付的利息依法调整至 按月息2%的标准计算，另从2020年8月20日起按一年期贷款市场报价利率四倍 标准计算利息。4.关于赵某辩称孟某单方面主张的利息利率，结合本案客观主体 为不特定对象，符合最高人民法院关于无效借贷合同解释的情形。法院依据《关 于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》规定“经常性地向社会不特定对象发 放贷款”是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或者其他名义出借 资金10次以上，且孟某与赵某借贷关系发生时，孟某为某机关司机，虽也曾经给 证人裴某新、雷某荣借款，认定并不构成民间借贷合同无效的情形。
湖北省松滋市人民法院依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民 法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百九十 六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件 适用法律若干问题的规定》第九条、第二十四条、第二十六条、第三十一条之 规定，作出如下判决：
一 、由被告赵某于判决生效后五日内偿还原告孟某借款本金178664.32元 及利息28263.82元(利息计算至2020年8月19日);并以借款本金178664.32 元为基数，从2020年8月20日起按一年期贷款市场报价利率四倍标准计算支 付利息至清偿之日止；
二、驳回原告孟某的其他诉讼请求。
判决后，双方当事人均未上诉，本判决现已生效。




一、借 款 29

【法官后语】
随着社会经济的不断发展，市场经济对资金的需求不断扩大，民间借贷活 动也随之活跃起来，数量不断增多，规模不断扩大。
1.对于借款本金数额的争议一直是审判实践的难点。《中华人民共和国民 法典》第六百七十条规定“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本 金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。出借人在向借款 人交付款项时，预先扣除部分利息，其实是出借人提高利率、规避法律规定上 限的一种做法。若出借人事先在借款本金中扣除利息的，民间借贷合同并不因 此导致整体无效，而是应按照实际使用的资金金额来确定借款本金，并以此计 算利息。本案中，2016年1月，赵某向孟某借款100000元，而孟某实际给赵某 转款95000元，法院认定该笔借款的本金为95000元。
2.在审判实践中，应注意如何区分“没有约定利息”和“对利息约定不 明”,还应注意如何处理当事人对于有无利息及利率高低的争议。本案中，借 贷双方在书面证据中并没有利息、利率的明确约定，当事人发生争议诉至法院 后，出借人主张有口头约定利息，但另一方不予认可。法官根据当事人举证， 分析当事人的交易方式、交易习惯，结合原被告之间的通话记录、微信聊天记 录，由此来认定借贷双方之间借款利息的约定。
3.《中华人民共和国民法典》第六百八十条第一款规定“禁止高利放贷， 借款的利率不得违反国家有关规定”。对诉至人民法院的案件，最高人民法院 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释〔2020〕17号)划 定民间借贷利率的保护上限，对于规制民间借贷法律关系具有重要意义。本案 中，法院认定从借款之日起至2020年8月19日止，对于被告已支付的利息超 过月息3%的部分应予返还，将利息超过部分冲抵本金，尚未支付的利息依法 调整至按月息2%的标准计算，另从2020年8月20日起按一年期贷款市场报价 利率四倍标准计算利息，从而计算清楚被告还应偿还原告的借款本金及利息， 充分适用该司法解释第三十一条。
4.根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》





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中国法院2023年度案例 ·借款担保纠纷


(法释〔2020〕 17号)第十三条，导致民间借贷合同无效的原因有5点，(1)借 贷资金非自有资金；(2)职业放贷行为；(3)以合法形式掩盖非法目的； (4)其他违反法律、行政法规强制性规定的情形；(5)违背公序良俗。近年 来，非法放贷、职业放贷现象愈演愈烈，在审判实践中应当注意，一是审查出 借人的资金来源，是否存在高利转贷行为，二是审查其出借行为是否具有经常 性、经营性，三是审查出借对象是否具有不特定性。本案中，法官依据2019年 7月最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合出台的《关于办理 非法放贷刑事案件若于问题的意见》中“经常性地向社会不特定对象发放贷 款”是指“2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或者其他名义出借 资金10次以上”的概念结合原告孟某的职业，判定本案不构成民间借贷合同无 效的情形。
在处理民间借贷相关纠纷案件时，法官应认真贯彻落实《中华人民共和 国民法典》、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规 定》(法释〔2020〕17号)等相关法律法规，促进民间借贷规范平稳健康 发展。
编写人：湖北省松滋市人民法院 文婕